Финансово-кредитная экспертиза
Проверим кредитоспособность, платёжеспособность и экономическую обоснованность кредитных операций
Проведём финансово-кредитную экспертизу по вопросам кредитования, займов, платёжеспособности и кредитоспособности заёмщика. Проанализируем кредитные договоры, договоры займа, финансовые показатели, банковские документы, первичные бухгалтерские материалы и иные сведения, необходимые для подготовки объективного экспертного заключения.
Судебный и внесудебный формат работы
Анализ кредитоспособности и платёжеспособности заёмщика
Проверка кредитных договоров, займов и финансовых документов
Взаимодействие по всей России, выход в суд при необходимости
Нужна финансово-кредитная экспертиза?
Опишите ситуацию: кредитный спор, договор займа, оценка платёжеспособности заёмщика, претензии по исполнению кредитных обязательств, анализ финансового положения предприятия или подготовка позиции для суда.
Мы предварительно оценим задачу, подскажем возможные вопросы для эксперта, перечень необходимых документов и формат дальнейшей работы.
Оперативный ответ в течение 1 рабочего дня
Наша компания имеет большой опыт в проведении финансово-кредитных экспертиз
Финансово-кредитная экспертиза проводится, когда для разрешения вопросов, связанных с кредитованием, займами, финансовым состоянием и платёжеспособностью заёмщика, требуются специальные знания в области экономики, финансов, бухгалтерского учёта и кредитных отношений.
Такая экспертиза может быть назначена судом или следователем, а также проведена во внесудебном порядке по инициативе компании, адвоката, собственника бизнеса, кредитора, заёмщика или иной заинтересованной стороны. По результатам исследования подготавливается экспертное заключение или заключение специалиста, которое может использоваться для формирования правовой позиции, досудебного урегулирования спора или представления в суд.
В ходе финансово-кредитной экспертизы эксперты анализируют документы, отражающие условия предоставления кредита или займа, финансовое положение заёмщика, движение денежных средств, состояние расчётов, структуру задолженности и иные экономически значимые обстоятельства.
Наши заключения соответствуют требованиям объективности, всесторонности и полноты исследования. С экспертизами работают квалифицированные специалисты с опытом практической деятельности более 10 лет в сфере финансово-экономического анализа, кредитных операций и исследования финансовых документов.
Когда может потребоваться финансово-кредитная экспертиза
Финансово-кредитная экспертиза нужна, когда необходимо установить экономические обстоятельства, связанные с выдачей, использованием, возвратом кредита или займа, а также оценить финансовое положение и платёжеспособность заёмщика.
Экспертиза может применяться в судебных спорах, при досудебном урегулировании, проверке кредитных обязательств, анализе задолженности, оценке финансового состояния предприятия или подготовке доказательственной базы.
- При споре по кредитному договору: экспертиза помогает исследовать условия кредитного договора, порядок расчёта задолженности, начисления процентов, платежей, пеней и иных сумм, связанных с исполнением кредитных обязательств.
- При споре по договору займа: исследование может потребоваться для анализа факта предоставления займа, возврата денежных средств, расчёта задолженности, процентов, сроков исполнения обязательств и движения денежных средств между сторонами.
- При оценке кредитоспособности заёмщика: экспертиза позволяет определить, соответствовало ли финансовое состояние заёмщика условиям получения кредита или займа, а также оценить способность предприятия исполнять обязательства в исследуемый период.
- При определении платёжеспособности: эксперт анализирует финансовые показатели, активы, обязательства, денежные потоки, задолженность и иные данные, чтобы установить наличие или отсутствие возможности своевременно исполнять финансовые обязательства.
- При проверке расчёта задолженности: экспертиза помогает проверить корректность расчёта основного долга, процентов, неустойки, штрафов, комиссий и иных платежей, связанных с кредитом, займом или коммерческим кредитом.
- При анализе финансового положения предприятия: исследование может использоваться для оценки финансовой устойчивости, ликвидности, структуры активов и обязательств, динамики выручки, прибыли, задолженности и иных показателей деятельности заёмщика.
Что исследует эксперт
Предмет исследования зависит от поставленных вопросов, вида обязательства, периода исследования и состава представленных документов. Эксперт не даёт правовую оценку договору и не подменяет собой суд. Его задача — исследовать финансово-экономические показатели, расчёты, документы и фактические обстоятельства кредитных отношений.
Кредитные договоры и дополнительные соглашения
Анализ условий кредитного договора, графиков платежей, дополнительных соглашений, расчётов задолженности, процентов, комиссий и иных финансовых условий.
Договоры займа и коммерческого кредита
Исследование договоров займа, товарного или коммерческого кредита, документов о предоставлении и возврате денежных средств, расчётов между сторонами.
Финансовое состояние заёмщика
Анализ кредитоспособности, платёжеспособности, финансовой устойчивости, ликвидности, активов, обязательств, доходов, расходов и иных показателей.
Банковские документы и движение средств
Проверка банковских счетов, выписок, платёжных документов, операций по поступлению и списанию денежных средств, подтверждения выдачи и возврата кредита или займа.
Какие вопросы можно поставить перед экспертом
Вопросы должны относиться к финансово-экономическим обстоятельствам: кредитоспособности, платёжеспособности, расчёту задолженности, движению денежных средств, финансовому положению заёмщика и документальному подтверждению операций.
Эксперт не решает правовые вопросы о действительности договора, виновности сторон или законности действий банка, но может исследовать экономические данные и расчёты.
Помогаем сформулировать вопросы в пределах компетенции эксперта
Примеры корректных вопросов
- Каково финансовое состояние заёмщика на определённую дату или за определённый период?
- Обладал ли заёмщик признаками кредитоспособности на дату предоставления кредита или займа?
- Имелась ли у заёмщика возможность исполнять кредитные обязательства в исследуемый период?
- Соответствует ли расчёт задолженности условиям кредитного договора и представленным документам?
- Каков размер задолженности по кредитному договору на определённую дату по представленным документам?
- Подтверждается ли документально факт предоставления кредита или займа?
- Подтверждается ли документально факт возврата денежных средств или внесения платежей?
- Соответствуют ли начисленные проценты условиям договора и графику платежей?
- Корректно ли рассчитаны проценты, комиссии, штрафы, пени или иные платежи?
- Каково движение денежных средств по банковским счетам заёмщика за исследуемый период?
- Соответствуют ли данные банковских выписок расчётам, представленным стороной спора?
- Как изменялись показатели ликвидности, финансовой устойчивости и платёжеспособности заёмщика?
- Имеются ли расхождения между расчётом задолженности и данными бухгалтерского учёта, первичными документами или банковскими выписками?
- Возможно ли определить размер фактической задолженности по представленным документам?
Финансово-кредитная или банковская экспертиза — в чём разница?
Не знаете, какая экспертиза вам нужна?
Если вы не уверены, какой вид экспертизы нужен в вашей ситуации, опишите спор и приложите документы. Мы поможем определить корректный предмет исследования и сформулировать вопросы для эксперта.
Оперативный ответ в течение 1 рабочего дня
Финансово-кредитная экспертиза
в первую очередь связана с экономической стороной кредитных отношений: кредитоспособностью и платёжеспособностью заёмщика, расчётом задолженности, движением денежных средств, финансовым состоянием предприятия и документальным подтверждением кредитных операций.
Банковская экспертиза
чаще применяется, когда необходимо исследовать операции банка, расчёты по банковским продуктам, порядок начислений, банковские документы, комиссии, проценты, условия обслуживания и иные вопросы, связанные с деятельностью кредитной организации.
Почему нам доверяют
Финансово-кредитная экспертиза требует внимательной работы с кредитными договорами, расчётами задолженности, банковскими документами, бухгалтерской отчётностью и финансовыми показателями. Здесь важны точность расчётов, корректная постановка вопросов, полнота исследования и логически обоснованные выводы.
Высокое качество
заключений
Объективно анализируем договоры, расчёты, банковские документы, учётные данные и финансовые показатели.
Высокая квалификация
экспертов
Работу выполняют специалисты с опытом в кредитных операциях, бухгалтерском учёте и финансово-экономическом анализе.
Строгое соблюдение
сроков
Работаем чётко и в срок. Первичная оценка — за 1 рабочий день, экспертиза — точно в оговорённые сроки.
Строгое соблюдение конфиденциальности
Кредитные договоры, банковские документы, отчётность и иные материалы исследования защищены на всех этапах работы.
Часто задаваемые вопросы по финансово-кредитной экспертизе
Нет. Экспертиза может быть судебной — по определению суда или постановлению следователя, а также внесудебной — по инициативе компании, адвоката, кредитора, заёмщика или иной заинтересованной стороны.
Нужна финансово-кредитная экспертиза?
Начните с предварительной оценки
Опишите ситуацию и приложите документы, если они уже есть. Мы предварительно оценим задачу, подскажем, какие вопросы можно поставить перед экспертом, какие материалы потребуются и какой формат исследования будет оптимальным.
Оперативный ответ в течение 1 рабочего дня
